信用风控+富德数智

某商业银行在中小企业信贷业务中面临严峻挑战。该银行服务的中小企业客户超过10万家，日均处理信贷申请数百笔，但传统风控手段存在明显瓶颈：

——数据碎片化：企业信用数据分散在工商、税务、司法、金融等200多个数据源中，传统工具难以实现一站式整合，信息获取成本高且滞后严重。

——分析门槛高：信贷人员需要手动比对多维度数据，缺乏智能分析工具，一份完整的企业信用评估报告平均需要3-5个工作日才能完成。

——风险响应滞后：隐性关联风险、财务造假等复杂风险模式难以实时识别，年度不良贷款损失超过千万元。

——合规压力大：监管要求日益严格，传统风控系统无法满足穿透式审查和实时预警需求。

关键问题包括：

——如何快速识别企业关联方风险和财务异常？

——如何降低信贷审批周期，提升业务效率？

——如何实现风险预警的精准化和实时化？

全域数据整合与智能建模：企明灯平台首先整合了银行内外部数据资源，构建了覆盖工商、司法、税务、金融等200+维度的企业全域数据库。通过阿拉丁企业信用评分系统，对10万+企业进行信用评分，建立基础风控模型。

智能风控系统部署：基于142项指标对企业进行0-1000分量化评分，划分五个风险等级；通过关联图谱技术识别隐性关联方，实现穿透式风险审查；从公司全息画像、财务分析、金融行为、商务生态四个维度进行综合评级；自动解析企业财报，识别财务异常和舞弊风险。

全流程智能化升级：通过智能Agent决策助手，信贷人员可通过自然语言指令快速生成风险评估报告。平台支持实时风险监测，一旦发现异常立即触发预警。